Trái phiếu ngân hàng là gì? Có nên đầu tư không?

Trái phiếu ngân hàng là một trong những hình thức đầu tư phổ biến bên cạnh chứng khoán, cổ phiếu. Nó được xem là hình thức đầu tư có độ an toàn cao nên được quan tâm hàng đầu hiện nay. Vậy trái phiếu ngân hàng là gì? Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không?

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu là một hình thức đầu tư trên thị trường chứng khoán. Trong đó, nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trai sphieeus một khoản tiền nhát định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro.

Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để huy động nguồn vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với mức lãi suất xác định trước. Đây là một hình thức đầu tư an toàn như khi gửi tiết kiệm nhưng mức lãi suất nhà đầu tư thu về cao hơn.

Cách mua trái phiếu ngân hàng là gì?

Để mua được trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư phải đợi ngân hàng mở đợt phát hành trái phiếu. Bởi vậy, nhà đầu tư cần thường xuyên cập nhật thông tin về các đợt phát hành trái phiếu này trên website của các ngân hàng.

Điều kiện mua trái phiếu ngân hàng đối với nhà đầu tư

Nhà đầu tư cần đáp ứng các tiêu chí sau:

Có tài khoản lưu ký tại tối thiểu một công ty chứng khoán.
Có tài khoản thanh toán tại tối thiểu 01 ngân hàng, có thể là ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc bất kỳ ngân hàng nào.
Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 trái phiếu của ngân hàng phát hành.
Tùy vào ngân hàng sẽ có quy định riêng với mỗi đợt phát hành trái phiếu. Tại một số ngân hàng lớn, có một số loại trái phiếu chỉ phát hành cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của ngân hàng.

Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu ngân hàng tại:

Trực tiếp chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành.
Các công ty môi giới chứng khoán: do một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán nên khách hàng có thể mua tại đó.

Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng

Để có thể mua trái phiếu ngân hàng, cần những thủ tục rất đơn giản. Nhà đầu tư chỉ cần đủ vốn và chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn giá trị sử dụng. Nhân viên ngân hàng hoặc người môi giới sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cho khách hàng với các thủ tục bao gồm:

Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản gốc và bản photo.
Giấy chứng minh mục đích mua.
Giấy phép kinh doanh (nếu có).
Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu phát hàng của ngân hàng.

Những rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng là gì?

Dù là kênh đầu tư an toàn, nhưng trên thực tế, đầu tư trái phiếu ngân hàng cũng có một số rủi ro nhất định:

Mối quan hệ nghịch đảo của lãi suất và giá trái phiếu: Khi lãi suất giảm, giá trái phiếu này sẽ có xu hướng tăng. Ngược lại, khi lãi suất tăng thì giá trái phiếu được phát hành sẽ giảm. Nguyên nhân là do các nhà đầu tư mong muốn “khoá” lợi nhuận cao trong thời gian lâu nhất có thể khi lãi suất giảm.
Lãi suất không còn hấp dẫn
Rủi ro tái đầu tư: Nhà đầu tư sẽ cần tái đầu tư số tiền thu được với mức tỷ lệ thấp hơn những gì đã thu được trước đó. Ngân hàng sẽ mua lại trái phiếu sau khi đáo hạn và bắt đầu phát hành đợt trái phiếu mới với mức lãi suất thấp hơn. Nếu tiếp tục đầu tư, nhà đầu tư sẽ thu được khoản lợi nhuận thấp hơn đợt trái phiếu trước đó.
Rủi ro xếp hạng: những tổ chức cho vay như ngân hàng hay các tổ chức sẽ có thể cân nhắc hoặc tính mức lãi suất cao hơn đối với các công ty bị xếp hạng tín dụng thấp. Từ đó có thể dẫn đến khả năng chi trả khoản nợ của doanh nghiệp đối với các trái chủ của công ty và gây tổn hại cho các cá nhân tổ chức sở hữu trái phiếu muốn bán đi.
Rủi ro do lạm phát: là một trái chủ về bản chất bạn có quyền được nhận trái tức trong thời gian nắm giữ. Tuy nhiên, nếu lạm phát gia tăng với tốc độ nhanh chóng và nhanh hơn so với tốc độ sinh lợi từ trái tức của nhà đầu tư thì nhà đầu tư có khả năng phải nhận mức lợi suất âm và sức mua giảm đáng kể.
Rủi ro tín dụng: Một số nhà đầu tư thường không nhận ra được rằng trái phiếu doanh nghiệp không được tín dụng chính phủ đảm bảo mà phụ thuộc vào khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp đó.
Rủi ro tính thanh khoản: Trái phiếu doanh nghiệp không có tính thanh khoản cao như trái phiếu doanh nghiệp. Một số trái phiếu doanh nghiệp có thị trường quá nhỏ dẫn đến nhà đầu tư không thể giao dịch trái phiếu một cách nhanh chóng.

Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng?

Sau khi hiểu trái phiếu ngân hàng là gì? Các nhà đầu tư vẫn băn khoăn không biết có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không.

Bên cạnh những rủi ro, trái phiếu ngân hàng vẫn sở hữu những ưu điểm vượt trội, mang lại lợi ích lớn cho nhà đầu tư. Vì vậy, loại trái phiếu ny vẫn là hình thức đầu tư đáng để thử.

Mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm thông thường
Độ an toàn cao: Do được phát hành bởi ngân hàng và chịu sự quản lý của nhà nước nên trái phiếu ngân hàng có độ an toàn cao hơn so với các loại chứng khoán khác. Bên cạnh đó, nếu ngân hàng phá sản, các khoản vay từ trái phiếu sẽ được ưu tiên trả trước.
Mệnh giá không quá cao: Đa số ngân hàng phát hành trái phiếu với mệnh giá không quá cao, phù hợp với các nhà đầu tư không có nhiều vốn.

Trên đây là những thông tin cơ bản nhất về trái phiếu ngân hàng là gì? Từ đó, nhà đầu tư có thể cân nhắc có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng hay không?

Xem thêm: