Room tín dụng là gì? Những thông tin cần biết về room tín dụng

Hiện nay, ngân hàng nhà nước đã đưa ra những hạn mức vat vốn cho ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu và nắm rõ những vấn đề cơ bản về room tín dụng là gì? Hãy cùng chứng khoán Trí Đức tìm hiểu trong bài viết.

Room tín dụng là gì?

Room tín dụng là thuật ngữ dùng để chỉ mức giới hạn vay của một ngân hàng đưa ra cho khách hàng. Ngân hàng nhà nước sẽ thực hiện quy định mức giao dịch cho từng ngân hàng trong những ngày đầu năm. Từ năm 2011, room tín dụng đã được áp dụng theo quy định và vẫn luôn duy trì quy định đó đến hiện tại.

Tùy thuộc vào số vốn của ngân hàng, khách hàng sẽ được quy định số vốn mà mình muốn vay. Tất nhiên, hạn mức tăng trưởng sẽ được quy định vào đầu năm và căn cước vào hạn mức đó các ngân hàng chỉ được thực hiện dựa theo chỉ tiêu đã đề ra.

Ngoài ra, room tín dụng cũng là hạn mức tối đa của một khách hàng muốn vay tiền tại các ngân hàng. Nếu như khách hàng muốn vay vượt mức tối đa thì ngân hàng sẽ phải hợp vốn với những ngân hàng khác để có thể đáp ứng được mức room tín dụng cho khách hàng.

Nới room tín dụng là gì?

Trong trường hợp ngân hàng hết mức giới hạn giao dịch tăng trưởng buộc các ngân hàng đó sẽ phải tiến hành nới room tín dụng. Tuy nhiên, để nhanh chóng gia hạn được mức room tín dụng, các ngân hàng bắt buộc phải thông qua quyết định của ngân hàng nhà nước để nới room tín dụng.

Thông thường ngân hàng nhà nước đặt ra hạn mức giao dịch tăng trưởng cho mỗi ngân hàng là muốn bảo vệ và làm giảm các tình trạng kinh tế rủi ro làm ảnh hưởng đến quy mô vốn của ngân hàng. Có nhiều trường hợp ngân hàng trước đây có nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng ngân hàng lại có số vốn quá ít.

Tuy nhiên, tùy thuộc vào mức độ tăng trưởng của mỗi ngân hàng, ngân hàng nhà nước sẽ đưa ra những quyết định khác nhau. Điều này đồng nghĩa không phải ngân hàng nào cũng có thể nới room tín dụng.

Thông thường, ngân hàng nhà nước sẽ cho phép nới room tín dụng sẽ được thông qua các yêu cầu như:

Kết quả xếp hạng của mỗi ngân hàng dựa theo các tiêu chí theo Thông tư 52/2018/TT -NHNN.
Phụ thuộc vào yêu cầu, chủ trương và sự điều hành của Chính phủ.

Hết hạn room tín dụng là gì?

Hết hạn room tín dụng nghĩa là khi ngân hàng đã sử dụng hết mức giới hạn số vốn mà ngân hàng nhà nước đề ra. Dựa trên chỉ tiêu về mức tăng trưởng mà ngân hàng nhà nước đặt ra cho mỗi ngân hàng, các ngân hàng sẽ phải làm việc và thực hiện kế hoạch để đảm bảo duy trì được giới hạn đó trong một năm.

Tuy nhiên trong những trường hợp ngân hàng hết hạn room tín dụng thì sẽ gây ảnh hưởng không chỉ cho mỗi ngân hàng mà còn phía khách hàng. Những khách hàng có nhu cầu vay vốn để đầu tư sẽ bị ảnh hưởng và gián đoạn nhiều yếu tố vì không thể có vốn để tiếp tục đầu tư. Tại các ngân hàng hết room tín dụng cũng xuất phát từ các nguyên do như người vay không trả đủ số tiền vay khiến cho ngân hàng không thể nào giải ngân.

Mục đích áp dụng room tín dụng là gì?

Việc quy định áp dụng room tín dụng là cách giúp cho các ngân hàng kiểm soát chất lượng tài sản và hạn chế các tình trạng rủi ro. Mặc dù ngân hàng nhà nước có thể giúp các ngân hàng nới lỏng được số vốn nhưng ngân hàng nhà nước muốn siết chặt các hậu quả và có thể đảm bảo được tính công bằng cho mỗi ngân hàng.

Bên cạnh đó, việc áp dụng room tín dụng mang tới rất nhiều những ưu điểm nổi bật cho các ngân hàng. Nhờ đó ngân hàng sẽ thông minh hơn trong việc lựa chọn những khách hàng tiềm năng, đáng tin cậy để có thể làm thủ tục cho vay vốn.

Để bảo vệ chính mình, các ngân hàng cần nên thực hiện những quy định mà ngân hàng nhà nước ban hành.

Ngân hàng nhà nước phân bổ room như thế nào?

Ngân hàng nhà nước phân bổ room tín dụng phụ thuộc vào tình trạng tăng trưởng và kết quả doanh thu của ngân hàng trong năm gần nhất. Ngân hàng nhà nước phân bổ room tín dụng đều khắp tại các ngân hàng thương mại. Nếu như ngân hàng đó cạn room tín dụng thì ngân hàng sẽ nước sẽ thông qua kết quả đó để có phân bổ room một cách phù hợp nhất.

Nên làm gì khi ngân hàng hết room?

Những năm gần đây, nhu cầu vay vốn trở nên tăng đột biến tại các ngân hàng thương mại. Một số các báo cáo thống kê cho thấy, tốc độ tăng trưởng đã tăng mạnh trong những năm vừa qua. Chính nguyên nhân này làm cho các ngân hàng bị cạn kiệt room tín dụng. Khi ngân hàng hết room, các ngân hàng lớn vẫn còn có room tín dụng. Trong trường hợp không thể gia hạn thêm room, các ngân hàng và khách hàng nên đợi cho đến khi ngân hàng nhà nước cho phép nới lỏng room tín dụng.

Trên đây là những thông tin liên quan đến room tín dụng là gì, nới room tín dụng là gì,….Nhờ có room tín dụng mà ngân hàng nhà nước có thể dễ dàng quản lý tài chính tại các ngân hàng thương mại.

Xem thêm: