Tự do tài chính là gì? Những thông tin tổng quan về tự do tài chính
Tự do tài chính là hành trình giúp bạn không phụ thuộc vào đồng tiền và sống thoải mái, tự do. Tuy nhiên, hành trình để đạt được điều đó không phải dễ dàng. Vì vậy, bạn cần hiểu rõ tự do tài chính là gì và những thông tin tổng quan nhất để bắt đầu.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính hay độc lập tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để bạn có thể chi trả cho nhu cầu cuộc sống cơ bản hàng ngày của bản thân như sinh hoạt cơ bản, giải tró, sở thích riêng,…Các quyết định tài chính được đưa ra sẽ không bị phụ thuộc, chi phối bởi đồng tiền.
Hiểu một cách đơn giản, tự do tài chính là việc bạn không còn bị phụ thuộc vào đồng tiền nữa. Bạn có thể sẵn sàng chi trả cho tất cả nhu cầu cuộc sống của mình. Nó cho phép chúng ta có quyền lựa chọn những công việc mà bạn thích mà không cần quan tâm là việc đó có đem lại bất kỳ giá trị nào không.
Tuy nhiên, bạn không nên đánh đồng giữa định nghĩa tự do tài chính và sự giàu sang. Có rất nhiều người giàu có, nhưng họ không có sự tự do vì đồng tiền đang còn là thứ chi phối rất nhiều trong cuộc sống của họ.
Lý do nên tự do tài chính
Có rất nhiều lý do để bạn nên độc lập tài chính. Cụ thể:
- Được phép lựa chọn điều mình mong muốn mà không cần cố gắng làm điều mình không thích chỉ vì áp lực đồng tiền.
- Sống một cuộc sống tự do, được quyền quyết định nơi mình sinh sống và lựa chọn bất cứ điều gì mà không phải dựa vào tiền bạc.
- Không bị phụ thuộc vào đồng tiền, đồng tiền sẽ không còn quá nhiều giá trị trong cuộc sống của bạn. Những gì bạn cố gắng chỉ vì bản thân bạn chứ không phải để phục vụ việc kiếm tiền
- Có thể nghỉ hưu sớm. Khi bạn chính là người quyết định cuộc sống của mình chứ không phải là đồng tiền. Lúc nào bạn cũng có thể lựa chọn đi làm hoặc nghỉ hưu sớm mà không cần lo lắng đến chuyện kiếm tiền.
Cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính
Tự do tài chính không đồng nghĩa với việc bạn phải giàu có mà là có được sự cân đối giữa chi tiêu và thu nhập. Vậy số tiền cần có để bạn có thể độc lập tài chính của mình là bao nhiêu?
Thực tế, không có con số cụ thể nào xác định điểm đến của độc lập tài chính. Bởi nhu cầu của mỗi người là khác nhau, bên cạnh đó cũng phụ thuộc vào mức sống ở từng khu vực.
Những kiến thức cần biết khi bắt đầu tự do tài chính
Để có thể độc lập tài chính, bạn cần nắm vững những quy tắc sau:
Hiểu tình hình tài chính cá nhân
Điều đầu tiên bạn cần làm chính là lập một bảng thống kê chi tiêu hàng tháng để có thể nhìn tổng quan về dòng tiền cá nhân mỗi tháng.
Hãy lấy một cuốn sổ hoặc mở một bảng tính trên máy tính và thử liệt kê ra các khoản chi tiêu cơ bản, các khoản chi tiêu dự kiến theo mong muốn của bạn và cả các khoản nợ (ngân hàng, người thân, bạn bè hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào) nếu có.
Ghi chép lại tất cả chi phí
Sau khi có một bức tranh tổng quát về dòng tiền hằng tháng thì bạn cần có một cuốn sổ chi tiết hơn về tất cả chi phí hàng tháng. Bạn sẽ xác định số tiền vào hàng tháng là bao nhiêu và lượng chi tối đa là bao nhiêu. Đây sẽ là cách giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng nhờ việc theo dõi chi tiêu. Bạn sẽ biết được chi phí cố định là bao nhiêu và loại bỏ những chi phí không cần thiết.
Lập mục tiêu và kế hoạch
Sau khi hiểu rõ về tài chính cá nhân, bạn cần bắt đầu tìm hiểu về hành trình tự do tài chính. Đây là một hành trình dài, vì vậy đòi hỏi bạn cần phải có mục tiêu và kế hoạch rõ ràng. Bạn cần xác định 3 câu hỏi:
- Bạn muốn bao giờ mình sẽ hoàn toàn độc lập tài chính?
- Mức thu nhập trung bình mỗi tháng là bao nhiêu?
- Mức chi tiêu tối thiểu mỗi tháng là bao nhiêu?
Các bước thực hiện tự do tài chính
Bước 1: Theo dõi chi tiêu
- Tạo bảng ghi chú chi tiêu và ghi lại bất cứ thanh toán nào phát sinh
- Liệt kê chi tiết hạng mục đã chi tiêu
- Xác định mức chi tiêu tối thiểu
Bước 2: Xóa nợ
Nếu bạn đang không vướng khoản nợ nào thì có thể bỏ qua bước này. Còn nếu bạn đang có một khoản nợ thì bạn cần biết cách loại bỏ khoản nợ đó.
Cách để bạn loại bỏ khoản nợ đó chính là triệt tiêu toàn bộ những chi phí không bắt buộc và chi phí lãng phí. Nghĩa là bạn chỉ sống trong mức sống tối thiểu, vừa đủ. Có thể bạn sẽ phải trải qua những thời điểm khó khăn để cắt giảm các khoản chi phí đó, tuy nhiên sau khi đã có thể loại bỏ những khoản nợ thì bạn sẽ không còn bất kỳ gánh nặng nào ảnh hưởng đến cuộc sống nữa.
Bước 3: Thiết lập dòng tiền
Bạn nên thiết lập dòng tiền của mình thành 3 phần như sau:
- Quỹ khẩn cấp (quỹ 1): Quỹ khẩn cấp này sẽ được tính bằng 6-12 tháng chi phí tiêu chuẩn hằng tháng. Nghĩa là bạn sẽ tích góp một quỹ khẩn cấp này đủ để cho các trường hợp khẩn cấp xảy ra thì bạn vẫn có thể sống ổn định. Đối với quỹ khẩn cấp này bạn nhất định không được rút ra và chỉ dành cho những trường hợp thật sự khẩn cấp.
- Quỹ cho khoản chi tiêu có dự tính (quỹ 2): Đây sẽ là quỹ bạn dùng cho các kế hoạch đã có dự tính như: mua laptop, sửa nhà,.. Chi phí này sẽ chiếm 3-6 tháng chi phí tiêu chuẩn hoặc tùy thuộc vào kế hoạch của bạn đặt ra
- Qũy đầu tư (quỹ 3): Với quỹ này sẽ không có một con số nhất định mà bạn có thể bỏ vào
Với 3 quỹ này bạn sẽ tích góp dựa trên mô hình “thác đổ” có nghĩa là bạn sẽ làm đầy ngân sách cho quỹ 1 trước để phòng cho các trường hợp khẩn cấp. Sau đó lần lượt làm đầy quỹ 2 xong thì đến quỹ 3 theo thứ tự như vậy để bạn có những khoản cố định an toàn trước.
Bước 4: Tích lũy
Bạn nên để riêng ra một khoản riêng biệt để dành tiết kiệm, khác với tài khoản bạn nhận lương và chi tiêu hàng tháng. Bạn có thể tiết kiệm bằng cách sau khi nhận lương, bạn sẽ chuyển một khoản tiền tiết kiệm qua thẻ riêng và chắc chắn không động đến khoản này. Để thực hiện được bước này, bạn cần phải tính toán kỹ lưỡng về số tiền chi tiêu tối thiểu hàng tháng để không xảy ra tình trạng thiếu tiền trong tháng.
Bước 5: Đầu tư
Sau khi có những khoản để tự do tài chính, bạn có thể tiếp tục cây dựng theo danh mục đầu tư để sinh tiền. Việc này sẽ giuso bạn hướng đến độc lập tài chính sớm.
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều phương pháp đầu tư mà bạn có thể lựa chọn. Có một nguyên tắc mà hầu như sẽ đúng trong mọi trường hợp đó là “Rủi ro càng thấp thì lợi nhuận thấp, rủi ro cao thì lợi nhuận cao”. Tuy nhiên cũng sẽ có những trường hợp rủi ro thấp nhưng lợi nhuận cao sẽ chiếm số ít.
Bước 6: An toàn tài chính
Sau khi đã độc lập tài chính, điểm đến cuối cùng đó chính là nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, trước khi nghỉ hưu, bạn nên lên cho mình một mục tiêu và kế hoạch sau khi nghỉ hưu, đó có thể là những việc mà từ trước tới nay chưa làm được do hạn chế thời gian, công việc. Điều đó sẽ giúp bạn không thấy nhàm chán.
Trên đây là những thông tin cơ bản nhất về tự do tài chính. Hy vọng sẽ mang lại những thông tin bổ ích cho quý bạn đọc.
Xem thêm:
