Tìm hiểu về quy tắc ngón tay cái trong tích lũy và đầu tư
Quy tắc ngón tay cái trong tích lũy và đầu tư là khái niệm quan trọng trong lĩnh vực kinh tế hiện nay. Quy tắc ngón tay cái bao gồm nhiều quy tắc giúp ích rất nhiều đối với việc đầu tư.
Quy tắc ngón tay cái là gì?
Quy tắc ngón tay cái – tiếng anh là Rule of thumb – được biết đến là một bộ quy tắc liên quan đến một chủ đề nhất định nào đó, nhằm cung cấp các lời khuyên và hướng đi cho chủ đề đó.
Thông thường, các quy tắc ngón tay cái được tút ra từ thực nghiệm đời sống, không có nền tảng khoa học hay cơ sở lý thuyết chắc chắn nào. Các bộ quy tắc được tạo nên từ những người có kinh nghiệm trong vấn đề đó và chúng như là một kim chỉ nam giúp những người đi sau có thể đi đúng hướng hơn.
Ý nghĩa của quy tắc ngón tay cái
Quy tắc ngón tay cái là điều cần thiết trong thời kỳ mà lượng thông tin vô cùng đồ sộ và luôn biến đổi hiện nay. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm cũng đã quen với những quy tắc không được trích dẫn theo nghiên cứu khoa học, bởi đầu tư là lĩnh vực bất định và đang ngày càng phát triển không ngừng.
Vì vậy không phải thông tin nào cũng có sẵn, bạn cần áp dụng các quy tắc đã qua thực tiễn này để có thể tối ưu hóa chi phí, doanh thu,… Tuy nhiên thì quy tắc này không hẳn đều phù hợp với tất cả mọi người, các nhà đầu tư có thể áp dụng các quy tắc trong bộ quy tắc này vào từng trường hợp cụ thể.
Các quy tắc ngón tay cái trong tích lũy và đầu tư
Quy tắc 70
Quy tắc 70 giúp bạn tính toán thời gian lạm phát của giá trị đồng tiền và cho bạn biết bao nhiêu năm nữa thì giá trị đó sẽ chỉ còn lại một nửa. Bởi lạm phát luôn là vấn đề nhức nhối của các nền kinh tế dù lớn hay nhỏ trên thế giới. Và lạm phát có thể chính là kẻ thù của các nhà đầu tư.
Công thức của quy tắc này rất đơn giản, bạn chỉ cần lấy 70 chia cho tỷ lệ lạm phát. Ví dụ, nếu tỷ lệ lạm phát là 10% thì 70 chia 10 bằng 7. Kết quả là 7, có nghĩa là trong 7 năm nữa, giá trị trên tờ tiền của bạn sẽ chỉ còn lại một nửa.
Quy tắc 72
Các nhà đầu tư mới sẽ vô cùng khó khăn trong việc tính toán được giá trị mà các bạn có thể thu lại từ khoản đầu tư của mình. Vì vậy mà quy tắc 72 ra đời, giúp bạn tính toán khoảng thời gian bao lâu để khoản đầu tư của các bạn tăng giá trị lên gấp đôi.
Ví dụ, nếu bạn đầu tư số vốn là 10 triệu và lợi nhuận hằng năm là 2%, thì công thức ở đây là: 72/2 = 36 năm. Có nghĩa là bạn sẽ mất 36 năm để số vốn của bạn tăng lên 20 triệu.
Tuy nhiên, bởi vì lợi nhuận đầu tư của các khoản tiền là bất định, nó luôn xê dịch và thay đổi không ngừng. Vì vậy mà đây chỉ là một nguồn mà bạn có thể tham khảo hoặc để các nhà đầu tư mới dễ dàng dự đoán trước lợi nhuận và quyết định có nên đầu tư hay không.
Quy tắc 50/30/20
Quy tắc 50/30/20 là kim chỉ nam được sử dụng rộng rãi giúp lập ngân sách chi tiêu cá nhân hợp lý. Quy tắc này hướng dẫn bạn chia ngân sách cá nhân của mình thành 3 phần như sau:
- 50% thu nhập cá nhân dành cho nhu cầu thiết yếu của bạn, như thực phẩm, chỗ ở, áo quần,…
- 20% hướng tới các mục tiêu tài chính, như đầu tư, tiết kiệm, trả nợ,…
- 30% dành cho mục đích cá nhân, như sở thích, du lịch, giải trí,…
Không phải quy tắc nào cũng phù hợp với hoàn cảnh đầu tư của bạn. Vì vậy, bạn cần ưu tiên cho mục tiêu tài chính nhiều hơn hoặc tiết kiệm để mua nhà. Ngân sách của mỗi cá nhân là không giống nhau, việc ưu tiên chi tiêu cũng vậy.
Bạn có thể sử dụng linh hoạt quy tắc này bằng cách điều chỉnh các tỷ số sao cho phù hợp nhất với những mục tiêu mà bạn hướng tới.
Quy tắc 25x
Đây là một trong những quy tắc ngón tay cái trong tích lũy và đầu tư mà bạn nên biết. Quy tắc này giúp bạn tính toán là bạn sẽ cần khoản tiền bao nhiêu để có thể về hưu.
Cách tính khá đơn giản, hãy ước tính mức thu nhập bạn cần sau khi nghỉ hưu, và nhân nó cho 25. Ví dụ, nếu bạn cần 20 triệu mỗi năm để chi tiêu sau khi về hưu thì 20×25=500 triệu để có thể nghỉ hưu sớm một cách thoải mái.
Nếu không nhận hỗ trợ lương hưu từ nhà nước, bạn có thể áp dụng công thức này vì nó giúp giả định tất cả khoản tiền bạn chi tiêu sau khi nghỉ hưu đều đến từ khoản tiền tiết kiệm.
Quy tắc ngón tay cái trong tích lũy và đầu tư là bộ những quy tắc mà các nhà đầu tư cần biết. Các quy tắc này sẽ phù hợp với từng đối tượng trong từng tình huống khác nhau. Nếu bết áp dụng linh hoạt, chắc chắn nó sẽ giúp ích rất nhiều cho bạn trong nhiều lĩnh vực tài chính.
Xem thêm:
